.svg)
AI 솔루션 문의하기
금융기관이 중소기업 고객을 받을 때는 개인보다 복잡한 인증 절차를 거칩니다. 법인 구조를 파악하고 실소유자를 확인토토 실시간 사업 실체를 검증하고 자금 출처를 조사해야 합니다. 서류상 대표자와 실제 경영자가 다를 수 있고 복잡한 지배 구조로 숨겨진 실소유자가 있으며 명목상 사업으로 위장한 자금세탁 시도가 발생합니다. 등기부등본과 사업자등록증으로 법적 실체를 확인하고 주주 명부와 정관으로 지배 구조를 분석토토 실시간 재무제표와 거래 내역으로 사업 활동을 검증합니다. 위험 기반 접근으로 업종과 규모에 따라 심사 수준을 조정하고 고위험 업종은 강화된 실사를 수행토토 실시간 규제 요구사항을 충족합니다.
먼저 사업체의 법적 존재와 기본 정보를 수집합니다. 사업자등록증으로 상호와 대표자 그리고 사업장 주소를 확인하고 사업자등록번호를 검증토토 실시간 국세청 시스템과 대조합니다. 등기부등본으로 법인 설립일과 자본금 그리고 본점 소재지를 파악하고 법인등록번호를 기록토토 실시간 법인 형태가 주식회사인지 유한회사인지 확인합니다. 법인인감증명서로 대표자 권한을 검증하고 실제 법인을 대표하는지 확인토토 실시간 위조 방지 장치를 점검합니다.
법인을 대표하는 인물의 신원을 철저히 조사합니다. 대표이사의 주민등록증이나 여권을 제출받고 본인 확인을 수행토토 실시간 범죄 이력이나 금융 제재 여부를 조회합니다. 등기부상 임원 전원의 명단을 확보하고 각자의 역할과 권한을 파악토토 실시간 필요시 추가 신원 확인을 진행합니다. 외국인 대표자는 체류 자격을 확인하고 비자 유형과 유효기간을 점검토토 실시간 사업 활동 허가 여부를 검토합니다.
그 다음으로 법인의 실제 소유 및 통제 구조를 밝혀냅니다. 주주 명부로 지분 보유 현황을 확인하고 25% 이상 보유한 주주를 실소유자로 식별토토 실시간 여러 단계에 걸친 지배 관계를 추적합니다. 법인이 주주인 경우 최종 개인 소유자까지 소급하여 조사하고 복잡한 소유 구조를 도식화토토 실시간 실질적 통제자를 파악합니다. 의결권 행사나 경영 참여를 통해 간접 지배하는 인물을 찾고 명의 신탁이나 차명 주식을 탐지토토 실시간 투명성을 확보합니다.
실제 사업을 영위하는지 확인하기 위해 현장을 방문합니다. 등록된 주소에 사무실이나 공장이 있는지 점검하고 간판과 시설을 확인토토 실시간 직원 근무 여부를 파악합니다. 허위 사업장이나 명의 대여를 탐지하고 실체 없는 법인을 걸러내며 사진이나 동영상으로 증거를 남깁니다.
은행 거래 기록으로 사업 활동을 검증합니다. 매출과 매입 거래가 실제로 발생하는지 확인하고 거래 빈도와 금액이 사업 규모와 일치하는지 분석토토 실시간 비정상적인 자금 흐름을 탐지합니다. 주요 거래처를 파악하여 공급업체와 고객사를 조회하고 관계를 확인토토 실시간 실질적 사업 관계를 검증합니다.
이어서 회사의 재무 상태와 수익성을 평가합니다. 재무제표로 자산과 부채 그리고 자본 구조를 파악하고 손익계산서로 매출과 이익을 확인토토 실시간 현금흐름표로 유동성을 점검합니다. 세무 신고 자료로 국세청 제출 내역을 대조하고 부가가치세 신고서와 법인세 신고서를 검토토토 실시간 탈세나 허위 신고 여부를 확인합니다. 외부 회계 감사 보고서가 있으면 제출받고 공인회계사의 의견을 참고토토 실시간 재무 건전성을 평가합니다.
사업 분야에 따라 추가 서류가 필요합니다. 인허가 업종은 면허나 등록증을 제출하고 건설업 면허나 통신 판매업 신고증을 확인토토 실시간 유효기간과 조건을 점검합니다. 수출입 기업은 관세청 등록 정보를 제공하고 주요 거래 국가와 품목을 설명토토 실시간 무역 실적을 증빙합니다. 환경이나 안전 규제 대상은 준수 증명서를 첨부하고 정기 점검 결과를 제출토토 실시간 법규 위반 이력을 공개합니다.
중소기업의 리스크 수준을 판단하는 기준을 적용합니다. 업종 위험으로 현금 거래가 많은 분야나 고가 물품을 다루는 업종을 주시하고 지역 위험으로 역외 금융센터와 거래하거나 제재 대상 국가와 연계된 경우를 경계토토 실시간 거래 규모 위험으로 고액 또는 빈번한 송금을 평가합니다. 경영진 위험으로 범죄 경력이나 금융 사고 이력을 확인하고 복잡한 소유 구조나 불투명한 지배 관계를 경계토토 실시간 종합 점수로 저위험에서 고위험까지 분류합니다.
고위험으로 판정된 기업은 추가 조사를 수행합니다. 자금 출처를 상세히 질문하여 자본금 조달 경로를 추적하고 대주주의 재산 형성 과정을 확인토토 실시간 불법 자금 유입을 차단합니다. 거래 목적을 구체적으로 설명받아 금융 서비스 이용 계획을 파악하고 예상 거래 규모와 빈도를 예측토토 실시간 이상 패턴 발생 시 조사합니다. 정기적으로 재검증하여 연 1회 이상 정보를 업데이트하고 사업 변화를 모니터링토토 실시간 리스크 재평가를 실시합니다.
나아가 정치권이나 공직과의 연관성을 점검합니다. PEP 여부를 조회하여 고위 공직자나 그 가족이 관련되었는지 확인하고 국제 데이터베이스와 대조토토 실시간 특별 관리 대상으로 분류합니다. 공공 조달 참여 이력을 파악하여 정부 계약 수주 현황을 검토하고 청렴도를 평가토토 실시간 부패 위험을 관리합니다. 정치 자금 기부나 로비 활동을 조사하고 투명성을 요구토토 실시간 이해 상충을 방지합니다.
이후에도 꾸준한 모니터링이 필요합니다. 거래 패턴을 분석하여 초기 신청 내용과 실제 활동을 비교하고 급격한 변화나 예상 밖 거래를 탐지토토 실시간 설명을 요구합니다. 부정적 뉴스를 모니터링하여 언론 보도나 소송 정보를 추적하고 평판 리스크를 관리토토 실시간 필요시 관계를 재평가합니다. 정기 재인증으로 2년에서 3년마다 정보를 갱신하고 변경 사항을 업데이트토토 실시간 최신 상태를 유지합니다.
마지막으로 과도한 요구로 부담을 주지 않도록 배려합니다. 필요한 서류만 요청하여 중복을 피하고 표준화된 양식을 제공토토 실시간 제출 방법을 안내합니다. 담당자를 지정하여 문의에 응답하고 진행 상황을 알리며 신속하게 처리합니다. 디지털 제출을 허용하여 온라인으로 업로드하고 전자 서명을 인정토토 실시간 방문 부담을 줄입니다. 심사 기준을 투명하게 공개하여 준비를 돕고 거부 시 사유를 설명토토 실시간 개선 기회를 제공합니다.
.svg)
.svg)
