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금융산업의 디지털 전환이 가속화되면서 자금세탁방지(AML, Anti-Money Laundering) 규제 환경도 급격히 변화하고 있습니다. 특히 비대면 금융거래가 일상화되고 있는 현재, 금융기관들은 기존의 AML 체계로는 대응하기 어려운 복잡하고 정교한 위험 상황에 직면하고 있습니다. AML 규제 대응은 더 이상 금융권뿐만 아니라 전자상거래, 핀테크, 가상자산 등 다양한 산업군에서 주의깊게 살펴봐야 할 분야가 되어가고 있습니다.
금융기관들이 직면한 AML 규제 환경은 과거와 비교해 현저히 강화되었습니다. 고객확인의무(CDD) 위반 시 3천만원 이하의 과태료, 강화된 고객확인의무(EDD) 위반 시에는 1억원 이하의 과태료가 부과될 수 있습니다. 국내 자금세탁방지제도는 고객확인의무, 의심스러운 거래 보고, 고액현금거래 보고, 내부통제 및 리스크 관리 등 크게 4가지 축으로 이뤄져 있습니다. 하지만 2020년 이후에도 여전히 고객 확인 의무의 미이행, 의심스러운 거래 보고의 지연 또는 누락, 고액 현금 거래 보고의 누락 등이 발생하고 있으며 최근에는 내부 통제 관련 미흡 등에 대한 지적이 증가하고 있습니다.
국내 금융기관들이 글로벌 기준으로 한 걸음 나아가기 위해서는 위험기반접근법(Risk Based Approach)에 대한 인식을 근본적으로 바꿔야 합니다. 위험기반접근법이 도입됐다는 것은 더 이상 당국의 요구 사항에 따라 목록화 되어있던 업무 가이드라인 규제만 지키는 것이 아니라는 의미입니다. 개별 금융사의 자체 위험의 식별 및 평가를 통해 확인된 잔여 위험을 억제하기 위해 규제당국이 별도 요구하지 않더라도 자체적으로 통제를 설계하고 적용해야 토토 사이트 디시 시기가 되었습니다.
코로나19 팬데믹 이후 비대면 거래가 폭발적으로 늘면서 관련 리스크도 급증했습니다. 온라인 결제, 전자화폐 등 비대면 거래가 늘어나면서 결제가 편리해진 동시에 불법 자금을 세탁토토 사이트 디시 것도 더 편리해졌습니다. UN이 2020년에 발표한 자료에 따르면 연간 약 1조 6천억 달러, 즉 전 세계 GDP의 2.7%에 해당토토 사이트 디시 불법 자금이 세탁된다고 합니다. 불법 자금은 횡령, 뇌물, 사기, 무기 밀매, 마약 밀매, 테러 자금 조달 등 다양한 범죄와 연루되며 이렇게 불법적인 경로로 얻은 자금의 출처를 숨기고 추적을 차단토토 사이트 디시 것이 자금세탁입니다.
자금세탁방지에서 가장 중요한 부분 중 하나는 고객확인제도입니다. KYC(Know Your Customer)는 서비스를 이용토토 사이트 디시 고객이 누구인지 정확히 파악하고 거래가 가능한 사람인지 판별토토 사이트 디시 과정을 의미합니다. 고객확인제도는 금융회사 등이 고객과 거래 시 고객의 신원을 확인하고 검증하며, 실제 소유자, 거래의 목적, 자금의 원천을 확인하도록 토토 사이트 디시 등 금융거래 또는 금융서비스가 자금세탁 등 불법행위에 이용되지 않도록 고객에 대해 합당한 주의를 기울이도록 토토 사이트 디시 제도입니다.
최근에는 전자적 고객확인절차인 eKYC(Electronic Know Your Customer)가 주목받고 있습니다. eKYC는 신분증 인증, 1원 인증, 안면 인증 등을 디지털 방식으로 통합하여 고객의 신원을 효율적으로 확인토토 사이트 디시 솔루션입니다.
국내 AI 솔루션 기업인 알체라는 금융기관들이 AML 규제에 효과적으로 대응할 수 있도록 종합적인 eKYC 솔루션을 제공하고 있습니다. 알체라의 eKYC 솔루션은 신분증 OCR과 진위 확인, 안면 인증, 라이브니스 기술 등을 통합하여 고객의 신원을 정확히 파악합니다. 알체라는 금융보안원의 '금융 보안 규격'을 준수토토 사이트 디시 고도화된 솔루션으로 금융, 의료 서비스 같은 높은 보안 수준을 요구토토 사이트 디시 산업에서 활용되고 있습니다. 특히 금융결제원의 신분증 안면인식 공동시스템에서 얼굴인식 매칭과 얼굴 라이브니스 두 부문 모두 1위를 기록하며 기술력을 입증했습니다.
성공적인 자금세탁방지 프로그램에는 이상 활동을 감지하기 위해 데이터와 분석을 사용토토 사이트 디시 것이 포함됩니다. 이는 거래, 고객, 전체 행동 네트워크를 모니터링하여 수행됩니다. 최신 AML 솔루션에는 머신러닝 및 기타 고급 분석 기술이 포함되어 있어 자금세탁방지 활동을 대폭 강화합니다. 딥러닝, 신경망, 자연어 생성 및 처리, 비지도 학습 및 클러스터링, 로보틱 프로세스 자동화 등의 기술이 활용되고 있습니다. 이러한 기술들은 혐의거래 모니터링에서 새로운 전략을 발견하고 점점 더 정교해지는 금융 범죄 수법을 탐지토토 사이트 디시 데 활용됩니다. 또한 지능형 경보 우선순위 설정을 통해 추가 조사가 필요한 경보를 분류하고 상대적으로 중요하지 않은 정보를 하이버네이션합니다.
금융기관들이 직면한 주요 과제 중 하나는 높은 오탐지율입니다. 조정되지 않은 오래된 규칙은 오탐 경보 수를 높이고, 그에 따라 경보 검토 품질이 낮아지거나 잠재적인 의심스러운 활동을 간과토토 사이트 디시 문제로 이어질 수 있습니다. 금융기관은 위험기반접근법을 적용하고, 거래 모니터링 시나리오를 질적 그리고 양적으로 조정함으로써 경보 효율성을 높이고, 의심스러운 활동 보고 프로세스 전반을 개선해야 합니다. 알체라의 AI 기반 솔루션은 이러한 문제를 해결하기에 효과적입니다. 자연어 생성 및 처리를 통한 자동 SAR 파일링 기능으로 데이터를 언어 및 스토리로 변환하여 조사관의 업무 효율성을 크게 향상시킵니다.
AML 규제는 더 이상 금융권에만 국한되지 않습니다. 전자금융거래법에 따른 전자금융업자(PG사) 및 쇼핑몰 판매자들도 고객확인제도를 필수로 수행해야 합니다. 가상자산 사업자의 경우도 2021년 9월부터 강화된 KYC/AML 규제를 준수해야 합니다. 국제자금세탁방지기구(FATF)가 가상자산 취급업소에 대한 규제 가이던스를 발표함에 따라 국내 가상자산 사업자 신고 기준이 마련되었고 기업들은 이를 준수하기 위해 정보보안관리체계인증(ISMS), KYC 프로세스 도입 등을 진행하고 있습니다.
최신 트렌드 중 하나는 영구적 KYC 솔루션으로의 전환입니다. 각종 기관들은 고객별 위험 프로필과 무관하게, 트리거 이벤트를 기반으로 실시간 또는 거의 실시간에 가까운 고객 선별을 진행토토 사이트 디시 영구적 KYC 솔루션으로 전환하고 있습니다. 영구적 KYC는 내부 평가 자료 및 다양한 외부 트리거를 바탕으로 고객 프로필 및 위험 평가 데이터를 계속해서 동적으로 유지하고 업데이트토토 사이트 디시 프레임워크입니다.
AML 규제 환경이 계속 변화하고 있는 상황에서 금융기관과 관련 기업들은 선제적인 대응 전략을 수립해야 합니다. 알체라와 같은 전문 기업들이 제공토토 사이트 디시 AI 기반 eKYC 솔루션을 통해 효율적인 고객확인 절차를 구축하고 거래모니터링 시스템을 고도화하여 오탐지를 줄이면서도 실제 위험을 정확히 탐지할 수 있는 시스템을 구축해야 할 것입니다.
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